La fórmula básica
La comisión de una póliza se calcula así:
Comisión = Prima neta × Porcentaje de comisión
Sobre qué prima se calcula
Normalmente la aseguradora paga la comisión sobre la prima neta: lo que cuesta el seguro sin impuestos (como el IVA), sin gastos de expedición y sin recargos por pagar en cuotas. Si calculas sobre la prima total que paga el cliente, vas a creer que ganas más de lo que recibes.
La base exacta y el porcentaje dependen de tu contrato con cada aseguradora, del ramo y a veces de si la póliza es nueva o una renovación. Revisa tus liquidaciones para confirmarlo.
Ejemplo paso a paso
- Prima neta anual1.200
- × 12 % de comisión= 144 de comisión bruta
- − 10 % de retención de impuestos= 129,60 que recibes
- ÷ 12 cuotas mensuales= 10,80 con cada cuota que paga el cliente
Qué pasa cuando el cliente paga en cuotas
Si el cliente paga la prima en cuotas, lo usual es que la aseguradora te pague la parte de la comisión que corresponde a cada cuota cuando el cliente la paga. Eso tiene dos consecuencias prácticas:
- Una cuota atrasada también atrasa tu comisión.
- Si la póliza se cancela por falta de pago, dejas de recibir la comisión de las cuotas que faltan (y, según el contrato, puede haber que devolver una parte).
Cómo proyectar lo que gana tu cartera
Para saber cuánto ganas en un año, suma la comisión neta de todas tus pólizas vigentes. Si no tienes el detalle a mano, una estimación rápida es: número de pólizas × prima promedio × comisión promedio.
Y no olvides la renovación: si renuevas el 75 % de tu cartera, el año siguiente pierdes la comisión del 25 % que no renovó. Por eso subir la tasa de renovación es de lo más rentable que puedes hacer: esos clientes ya confían en ti y no tienes que salir a conseguirlos.
Lleva la cuenta por aseguradora y por asesor
Cuando trabajas con varias aseguradoras, cada una tiene su porcentaje y su forma de liquidar. Lleva la comisión por póliza y agrúpala por aseguradora para poder cruzarla con lo que te pagan. Si tienes un equipo, agrúpala también por asesor: es la base para pagar comisiones internas y fijar metas.
Más sobre cómo lo resuelve Polizo: Comisiones y reportes.